襄州区单用途商业预付卡监管实施方案 一、总体要求 （一）指导思想 以保护消费者合法权益为核心，以防范化解预付资金风险为重点，依据《中华人民共和国消费者权益保护法》《单用途商业预付卡管理办法（试行）》等法律法规，构建“政府领导、商务牵头、部门协同、社会共治”的监管体系，规范单用途商业预付卡（以下简称“预付卡”）发行、销售、兑付全流程行为，营造安全诚信的消费环境。 （二）工作目标 通过一年集中整治与常态化监管，实现辖区预付卡经营主体备案全覆盖、资金监管全到位、违法行为全查处。建成高效便捷的预付卡管理服务机制，大幅降低“卷款跑路”等风险事件发生率。消费者维权渠道更加畅通，行业发展更加规范有序。 （三）适用范围 本方案适用于辖区内从事零售业、住宿和餐饮业、居民服务业，以发行预付卡方式提供商品或服务的企业法人企业，涵盖实体卡、虚拟卡等各类预付凭证的相关经营活动。 二、主要任务与责任分工 （一）健全监管工作机制 1.成立由区商务局牵头，市场监管、公安、金融监管、行政审批等部门及各镇（街、区）组成的预付卡监管联席会议制度，每季度召开一次协调会议，处置重大风险问题。 2.明确各部门职责：商务部门负责统筹协调、备案管理、行业监管；市场监管部门查处不公平格式条款、违法广告等行为；公安部门打击诈骗、非法集资等违法犯罪；金融监管部门统筹非法集资处置工作；镇（街、区）负责辖区经营者摸排、信息上报和纠纷初步调解。 （二）强化备案登记管理 1.全面摸排辖区发卡经营者，建立台账清单，重点核查上一年度营业收入500万元以上、注册资本100万元以上的规模发卡企业，以及集团发卡、品牌发卡相关主体。 2.督促发卡经营者在开展预付卡业务之日起30日内完成备案：规模发卡企业向市级商务部门备案，其他发卡经营者向区商务局备案，提交备案表、营业执照、业务管理制度、资金存管协议等材料。 3.实行备案动态管理，发卡经营者备案信息变更、业务终止的，需在15个工作日内办理变更或注销手续，未按规定备案的责令限期整改，逾期未改的处以1万元以上3万元以下罚款。 （三）规范发卡经营行为 1.严格执行预付卡限额规定：单张记名卡限额不超过5000元，不记名卡限额不超过1000元，充值后余额不得超限额；记名卡不设有效期，不记名卡有效期不少于3年，超期未兑付的需提供激活、换卡服务。 2.规范购卡与合同管理：发卡经营者需公示购卡章程，与购卡人签订书面协议，明确兑付商品/服务、退卡流程、违约责任等内容；一次性购买1万元以上不记名卡或5万元以上记名卡的，需登记购卡人身份信息，单位购卡5000元以上的需通过银行转账支付。 3.严禁违规发卡行为：失信被执行人、经营异常名录内的经营者不得发行预付卡；不得通过预付卡变相从事金融业务，不得设置不公平格式条款。 （四）加强资金安全监管 1.督促规模发卡企业、集团发卡企业、品牌发卡企业落实资金存管制度，开设专门资金存管账户，与存管银行签订协议，按规定比例存入预收资金，不得挪用、挤占。 2.鼓励发卡经营者通过银行保函、履约保证保险等方式保障资金安全，支持行业组织建立公共基础业务处理系统，实现预收资金结算、交易记录保存等功能。 （五）强化监督检查与执法 1.制定年度检查计划，采取现场检查与非现场检查相结合的方式，每半年开展一次全面排查，重点核查备案手续、资金存管、合同签订、信息公示等情况。 2.建立“双随机、一公开”监管机制，联合市场监管、公安等部门开展专项执法行动，对未备案经营、超限额发卡、挪用资金等违法行为，依法从严处罚。 3.畅通投诉举报渠道，通过12345、政务服务热线等接收消费者投诉，建立快速处置机制，对投诉举报办结率达100%。 （六）构建社会共治体系 1.发挥行业组织作用，引导经营者加强自律，制定行业规范，提示经营风险，协助化解消费纠纷。 2.开展消费者教育宣传，通过社区公告、新媒体平台等普及预付卡消费知识，提醒消费者谨慎购卡、留存凭证，理性维权。 3.建立信用联合奖惩机制，将发卡经营者的备案情况、违法违规记录纳入公共信用信息平台，对失信主体实施联合惩戒。 三、实施步骤 （一）动员部署阶段（1个月） 召开监管工作启动会，明确部门职责与工作要求；印发实施方案和宣传资料，通过线上线下渠道开展政策解读，引导发卡经营者主动规范经营。 （二）集中排查与备案阶段（2个月） 各街道（乡镇）完成辖区发卡经营者摸排，建立台账并上报区商务局；督促未备案经营者限期完成备案，对备案材料进行审核，录入监管系统并公示备案信息。 （三）集中整治阶段（6个月） 开展专项检查与执法行动，重点整治未备案经营、资金存管不到位、违规发卡等问题；对排查发现的风险隐患建立清单，限期整改并跟踪落实；依法查处违法违规行为，公开典型案例。 （四）总结提升阶段（3个月） 梳理监管工作成效与不足，完善备案管理、资金监管、执法联动等机制；健全常态化监管制度，推动预付卡监管工作规范化、长效化。 四、保障措施 （一）加强组织领导 区商务局成立预付卡监管工作专班，各成员单位指定专人对接，形成上下联动、齐抓共管的工作格局，专班办公室设在局商贸股，负责日常协调统筹工作。 （二）强化执法保障 调配专项工作经费，积极与市场监管部门对接，做好违法案件移交。强化业务人员培训，提升政策解读、风险识别能力。 （三）严格督导考核 将预付卡监管工作纳入相关部门和街道（乡镇）年度工作考核，定期开展督导检查；对工作推进不力、责任落实不到位的单位和个人，予以通报批评。 （四）畅通信息报送 建立工作信息月报制度，各成员单位每月底上报工作进展、风险事件、典型案例等信息；重大风险问题第一时间上报，确保及时处置。
襄州区商务局 2026年1月4日
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